• 茅臺農商行評級遭下調 不良率持續攀升

    財經 > | Time Weekly - 2019-08-13 22:49:11 來源:時代周報
  • 時代周報記者:曾令俊

    中誠信國際信用評級有限責任公司(下稱“中誠信”)對貴州仁懷茅臺農村商業銀行股份有限公司(下稱“茅臺農商行”)信用等級和發行的兩支債券進行了跟蹤評級。

    中誠信近日發布的評級報告顯示,中誠信將茅臺農商行主體信用等級由A+下調為A,評級展望為穩定;將其2016年1億元金融債券的信用等級由A+下調為A;將其2016年3億元二級資本債券的信用等級由A下調為A-。

    對于信用等級被下調的原因,中誠信在報告中稱,茅臺農商行的信貸資產集中于白酒行業,易受單一行業波動的影響;白酒行業風險持續暴露,該行不良貸款余額持續上升,關注和逾期貸款攀升且占比較高,風控能力有待提高,資產質量面臨較大下行壓力。

    “從我們掌握的情況看,白酒行業兩級分化的情況非常嚴重,大型酒企比如貴州茅臺的生存情況就很好,而小型酒企遇到了難題。銀行貸款過于集中在一個行業,受到的影響比較大。”貴州當地銀行業人士告訴時代周報記者。

    數據顯示,茅臺農商行不良貸款率近年來連續攀升。2016年~2018年,該行不良貸款率分別為2.57%、2.95%、3.76%。另外,該行資產總額持續下滑,2016年~2018年,該行資產總額分別為172.72億元、166.68億元、162.53億元。

    股東多為當地酒企

    資料顯示,茅臺農商銀行前身為仁懷市農村信用合作聯社,2012年6月改制后更為現名。截至2017年末,該行共有31家營業網點,大部分位于貴州省仁懷市。

    2018年度報告顯示,該行前十大股東中大多數為酒類企業,貴州茅臺酒廠集團技術開發公司、貴州省仁懷市糖業煙酒有限責任公司、貴州釣魚臺國賓酒業有限公司持股比例均為8.33%,并列第一大股東。其中,茅臺酒廠集團技術開發公司系茅臺集團旗下子公司。

    “這也是由當地的經濟環境決定的,仁化大部分企業都是圍繞著白酒而形成的產業鏈,涵蓋生產、銷售等領域。”上述貴州當地銀行業人士告訴時代周報記者。

    從相關數據看,茅臺農商行的資產和負債都與“酒”密切相關。從貸款行業投向來看,由于仁懷地區白酒產業發達,該行貸款客戶主要為酒業及其上下游產業鏈中小企業以及個體工商戶,該行圍繞茅臺集團以及其他酒類企業的整個產業鏈開展貸款業務。截至2018年末,該行酒類貸款總額55.15億元,在該行貸款總額中的占比高達50.50%。

    從貸款客戶集中度來看,由于白酒行業為仁懷市的經濟支柱產業,當地白酒龍頭企業在該行貸款數額較高,因此該行近年來貸款客戶集中度處于較高水平。截至2018年末,該行最大單一貸款和最大十家貸款余額在資本凈額中占比分別為5.57%和52.34%,分別較上年下降0.24和3.43個百分點。?

    但“成也蕭何,敗也蕭何”,對于茅臺農商行的負債端,評級報告稱,2018 年以來,由于當地白酒行業持續低迷,企業現金流緊張,茅臺農商行對公活期存款較年初下降6.80億元至11.36億元。此外,該行非存款類金融機構存放定期和境內其他機構持有的同業存單合計大幅減少16.86億元至28.90億元。

    受以上因素影響,該行2018年末對公存款較年初大幅下降33.84%至44.81億元,在總存款中占比也下降至38.48%。與此同時,受到當地加大投放基礎設施建設等財政支出增加影響,茅臺農商行的財政性存款由年初的13.87億元,銳減5.98億元至7.89億元。

    信用風險持續暴露

    對于茅臺農商行的信貸資產,中誠信認為,近年來受整體高端白酒市場下行、部分企業在競爭中定位不明確、前期盲目擴大投資等因素影響,當地小型白酒企業經營困難,相關產業鏈上下游企業和個人的還款能力變差,2018年以來,當地白酒行業累積的信用風險仍處在持續暴露的階段。

    “小型酒企的生存情況不樂觀,產品不突出、產量過剩,未來的競爭或許會更加激烈。”上述當地銀行業人士說,行業好的時候,銀行的風險就不會集中暴露,這都是相輔相成的。

    截至2018年末,茅臺農商行的逾期貸款較2017年末進一步上升7.38億元至31.20億元,在總貸款中的占比,較2017年末進一步上升6.90個百分點至28.57%,其中,逾期90天以上貸款在總貸款中占比3.59%,較2017年末上升0.80個百分點。

    上述評級報告稱,該行將利息逾期90天以上貸款全部納入不良,受此影響,該行不良增長壓力較大,2018年該行共新增不良2.57億元,主要集中在白酒相關行業。

    截至2018年末,該行不良貸款余額較2017年末上升0.86億元至4.10億元,不良率較2017年末上升0.81個百分點至3.76%。“在關注貸款方面,由于該行支持的白酒產業小微企業自身抗風險能力較差,在產業下行期企業基酒積壓,生產滯銷,收入減少,不能及時償還銀行貸款,導致該行關注貸款規模較高。”中誠信指出。

    數據顯示,該行凈利潤已連續多年下降。2015年~2018年,茅臺農商行凈利潤分別為2.01億元、2億元、1.62億元和1.51億元。該行主要開展傳統存貸款業務,利息收入為其主要收入來源,非利息收入占比較低。受代理業務等手續費收入大幅下降影響,2018年該行僅實現非利息凈收入0.01億元。?

    中誠信指出,該行貸款收息困難,金融市場業務收益率下降,融資成本高且盈利資產規模下降,收入持續下滑,同時成本費用支出和撥備壓力大,整體盈利水平弱化,未來面臨持續的盈利壓力。

    在資本充足水平方面,該行通過利潤留存及發行二級資本債券補充資本。2018年以來,由于盈利增長較慢,同時高風險權重的資產增長較快,該行資本充足水平有所下降。截至2018年末,該行核心一級資本充足率和資本充足率分別為 9.78%和13.19%,分別較上年末下降0.22個和0.41個百分點。


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